eigtl schon weil der versicherungsvertrag dann ja nicht wirkt, nur wenn sie fährt

Unfug!

Meist ist in den Vertragsgrundlagen festgehalten, dass in einem solchen Fall eine Nachzahlung zu leisten ist.

Dies gilt zB wenn:
jüngere Personen das Auto fahren als erlaubt
andere Personen das Auto fahren als erlaubt
die angegebene Kilometerleistung überschritten wird
bla bla

Diese Nachzahlung entspricht idR einer Jahresprämie.
Wenn du nachweisen (behaupten) kannst, dass du nur einmal und das auch nur ausnahmsweise das Fahrzeug deiner Mutter bewegt hast passiert nichts!

edit:
Die Vertragsgrundlagen sind in den meisten Fällen übers Internet einzusehen. Bei der LVM beispielsweise werden sie dir ausserdem als mehrseitiges Prospekt bei der Vertragsunterzeichnung ausgehändigt.

Das hatten wir auch in der Fahrschule, das Auto ist versichert also darf jeder Mensch damit fahren.

Was aber in einem Versicherungsfall passiert wenn jemand fährt, der nicht bei der Versicherung gemeldet ist, steht im Vertrag drin. Versicherungsschutz ist dann natürlich vorhanden, meistens muss man dann einen gewissen Festbetrag als Strafe zahlen.